Каждый месяц необходимо подводить итоги по важным показателям. Записывайте данные этих подсчетов. Делитесь ими с супругом (супругой) и своими советниками. Вот эти важные показатели:
- Сумма доходов за текущий месяц
- Сумма расходов за текущий месяц
- Состояние банковского счета на данный момент
- Через какое время у вас закончатся деньги (по состоянию текущих показателей)
И ЕЩЕ КОЕ-ЧТО
Долговые обязательства. Кредиты могу быть очень заманчивыми. Вы можете арендовать компьютеры и пользоваться кредитными картами. Можете заложить ваш дом или занять денег у родственников. Нужно ли это делать?
Разобьем понятие «кредит» на две категории: профессиональный и семейный.
Выплаты по профессиональным кредитам – дело накладное. Восемнадцать процентов по кредитным карточкам и лизингу, чуть меньше по закладной. Большие кредиты подразумевают расходы на выплату процентов, что может сделать проблему, которую вы пытаетесь решить, еще серьезнее. Собственно говоря, если вы одалживаете деньги, чтобы потом только и делать, что выплачивать проценты – грош цена всему
вашему бизнесу.
Мое железное правило: долг это плохо. С другой стороны, свободный лимит кредитования – дело хорошее. Но если жить в долг постоянно, то банки озолотятся гораздо раньше, чем вы.
Знаете ли вы, что в нашей стране у любой среднестатистической семьи задолженность по кредитным картам более трех тысяч долларов? Это полнейшее безумие. Использовать кредиты лишь для пополнения коллекции ненужного хлама, который покупает большинство людей, все равно, что проделать дырку в вашем банковском
счете и наблюдать за тем, как ваши деньги испаряются. Брать кредит следует только в том случае, если заимствованные деньги пойдут на созидание!
Мое железное правило: долг это плохо.
С другой стороны, свободный лимит кредитования – дело хорошее.
Занимать деньги стоит только в том случае, если они пойдут непосредственно на то, что принесет большую прибыль, чем сумма по процентам, которую вы должны будете выплатить. Например, если у вас есть новое популярное устройство и пятьсот заказов на него, но ваше финансовое положение не позволяет вам купить все необходимые детали для изготовления этого устройства – действуйте, берите ссуду. Вы знаете, что у вас есть заказы, и вы сможете рассчитаться с долгами в течение трех месяцев. Это правильное использование профессионального кредита.
С другой стороны, если вы занимаете деньги на свой страх и риск, на производство чего-то, что вы надеетесь потом продать, то вам придется набраться мужества, чтобы взглянуть прямо в лицо банкротству. Потому что если вы прогадали, если возможность исчезает, а долг остается – вы в тупике.
Еще хуже, если вы занимаете деньги, для того чтобы покрыть расходы на жизнь и выплатить зарплату сотрудникам, пытаясь сделать так, чтобы ваш бизнес протянул еще несколько месяцев. В этом случае вы рискуете ничуть не меньше. Это больше, чем может вынести ваш покорный слуга. Хотя, может быть, вы и покрепче меня.
Не смотря на то, что я назвал такой тип займа «профессиональным кредитом», практически наверняка, это долг личный. Это означает, что именно вы, начальник, попались на крючок этого долга. Настоящий бизнес никогда не дает никаких персональных гарантий. Когда Ли Лакокка управлял компанией «Chrysler», ему не
пришлось закладывать свой автомобиль, когда компания выпустила облигации! Вот почему компании регистрируются в качестве юридических лиц.
Если вы лично занимаете деньги, для того чтобы финансировать вашу корпорацию, это означает, что вы принимаете на себя риск, связанный с индивидуальным займом. И если вы не проявите осторожность, то другим кредиторам будет проще «снять корпоративную завесу» (возложить ответственность самостоятельного юридического лица на акционеров) и обратить иск вашей компании против вас лично. Это плохо.
Действительно ли ваш бизнес стоит того, что вы готовы поставить на него все свое имущество?
Когда я только начинал, я пообещал себе, что я лично не буду ни за что ручаться, в том числе, не буду брать на себя долговые обязательства по кредитам. Начинать дело с таким условием гораздо сложнее, но, в конечном счете, это в какой-то степени освобождает вас от ответственности, и жить с таким бизнесом намного проще. Опять-таки, решать вам. Но если уж вы изберете какую-то политику, придерживайтесь ее.
Если за ваш бизнес ручаетесь лично вы, то все деньги, которые приносит этот бизнес или любой другой, принадлежат банку. Это означает, что ставки значительно выше. Вы уже не можете просто наблюдать, как бизнес разваливается, и потом просто уйти. Если дело терпит крах, вы теряете все. А это означает, что пройдет гораздо, гораздо больше времени, прежде чем вы снова сможете подняться.
Действительно ли ваш бизнес стоит того, что вы готовы поставить на него все свое имущество?
Семейный кредит это совсем другое. В данном случае под «семьей» я подразумеваю друзей, соседей по комнате в студенческом общежитии, родителей и любого другого человека из вашего окружения, который достаточно безумен, чтобы вкладывать деньги в такие предприятия.
С самого начала вы должны уяснить для себя, почему эти люди дают вам деньги. Видят ли они в этом шанс заработать большие деньги, делая инвестиции в ваш бизнес? Или же это просто вопрос о доверии вам без надежды на возвращение долга, в случае вашего провала?
Вы должны записать все прогнозируемые результаты; прояснить заранее размер процентной ставки и срок выполнения обязательства; решить, какое имущество вы передадите в залог кредитору в качестве дополнительной гарантии уплаты займа, если не сможете выплатить деньги в срок. Вы рискуете испортить важные
для вас отношения, если будете занимать деньги в условиях, когда обе стороны не совсем понимают, что стоит на кону.
В самом начале карьеры бутстреппера я занял десять тысяч долларов у своей мамы. Как вы можете догадаться, ни о каких процентах речи не шло, я даже не уверен, что мама надеялась получить свои деньги обратно в скором времени. Я вложил эти деньги в разработку новой компьютерной системы, что повлекло за собой значительный рост продаж. Мама получила свои деньги обратно через полгода.
Мне повезло. А если бы я не смог выплатить долг? Если бы наши ожидания не совпали, то приятного было бы мало – все мы знаем, как быстро недоразумения в финансовых вопросах могут разрушить отношения.
Чуть позже мы поговорим о том, как привлечь средства для вашего бизнеса, не для вас. А пока запомните следующее:
- Не занимайте деньги, чтобы покрыть текущие расходы.
- Любой ценой старайтесь избегать индивидуальных займов.
- Если занимаете у друзей, детально оговаривайте все условия.
Отрывок из книги Библия бутстрэппера
Все выдержки из книги находятся в рубрике Библия бутстрэппера.
0 комментариев